找准中小银行改革着力点

近期，各银行陆续发布2021年业绩预告和年报整体看，商业银行盈利能力得到明显提升，但从结构上看，全国性银行的业绩增速明显高于区域中小银行从这个意义上讲，中小银行掉队了目前中小银行在资本补充，治理结构，资产质量等方面存在显著短板，与全国性银行的发展差距正持续拉大

作为服务实体经济的重要生力军，我国有以城商行，农商行为代表的4000多家中小银行，在服务经济社会发展，尤其是助力中小微企业发展方面发挥着重要作用面临发展困境，中小银行需要攻坚克难，迎头赶上今年的《政府工作报告》明确提出，要深化中小银行股权结构和公司治理改革，加快不良资产处置一句话言简意赅，明确了中小银行相关工作的关键点和发力方向

加快不良资产处置作为防范化解风险的重要手段，也应是当前工作的重点今年的《政府工作报告》首次提出加快不良资产处置，凸显了其重要性要守住银行的风险底线，就必须控制好不良贷款率，加大不良资产处置力度银保监会披露数据显示，中小银行不良贷款率目前仍处于高位2021年第四季度，城商行整体不良贷款率为1.9%，农商行整体不良贷款率为3.63%，均较上一季度有所抬升而当前中小银行对不良资产处置的方式以及相关手段不够丰富，化解风险能力有待增强，需要各方协同发力近期，监管部门正积极推进全国性金融资产管理公司参与中小银行不良资产处置，一些地方政府围绕不良资产处置，也开展了专项行动诸多举措均有助于提振中小银行发展信心，推动长远稳健经营

有关部门还需多措并举，加快推动不良资产处置模式创新有研究机构预测，2022年银行新增信贷供给压力不减，新增不良贷款余额将大概率增加，加上资管新规过渡期结束，信托，保险，租赁等非银金融机构不良资产也将持续释放，不良资产市场持续扩容中小银行不良资产处置将面临不良资产市场扩容，处置模式却过于单一的尴尬困境在条件成熟的情况下，要鼓励更多市场主体参与不良资产处置，创新方法和手段，尽快提高不良资产处置能力和水平，提升处置效率

银保监会披露的信息显示，截至今年二季度末，农村商业银行资本充足率仅为114%，不但低于商业银行均值，同时也是各类银行中最低的。同期，农商行平均不良贷率高达58%，而其他各类银行这一数值均低于2%。

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